家庭理財(cái)十二種武器

    目前，可供家庭理財(cái)的工具比較多。然而，每一種投資工具和避險(xiǎn)工具都既有它的長(zhǎng)處，亦有它的不足。

　　債券：收益高于同期同檔銀行、風(fēng)險(xiǎn)??；但投資的收益率較低，長(zhǎng)期固定利率債券的投資風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　存款：安全性最強(qiáng)；但收益率太低，應(yīng)對(duì)通貨膨脹太弱。

　　股票：可能獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)投資收益，可以獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定、高額的投資收益，套現(xiàn)容易；但需面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。

　　證券投資基金：組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，專家理財(cái)，套現(xiàn)便利；但風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制尚未建立，部分基金公司重投機(jī)輕投資，缺乏基本的誠(chéng)信。

　　黃金(209,3.35,1.64%,吧)和投資金幣：最值得信任并可長(zhǎng)期保存的財(cái)富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對(duì)沖，物化特征過于明顯。

　　外匯：規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，交易中獲利；但人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換，普通國(guó)民還暫時(shí)無法將其作為一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具來運(yùn)用。

　　房產(chǎn)：規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，利用房產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值和使用價(jià)值獲利；但也需面臨投資風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　壽險(xiǎn)保障型產(chǎn)品：交費(fèi)少，保障大，“四兩撥千斤”；但面臨中途斷保的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品：強(qiáng)化家庭經(jīng)濟(jì)中的避險(xiǎn)機(jī)制，個(gè)性化強(qiáng)；但其預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮。

　　壽險(xiǎn)投資型(分紅)產(chǎn)品：具有儲(chǔ)蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報(bào)，具有一定的保障性并合理避稅；但前期獲利不高，交費(fèi)期內(nèi)退保，將遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：花較少的錢獲得較大的財(cái)產(chǎn)保障；但不保財(cái)產(chǎn)脫離了現(xiàn)代家庭對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的多元化需求。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)：可能獲得高額的投資回報(bào)，一定的保險(xiǎn)保障，合理避稅，專家服務(wù)；但有較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，前期的投資收益并不高。