家庭理財十二種武器

    目前，可供家庭理財的工具比較多。然而，每一種投資工具和避險工具都既有它的長處，亦有它的不足。

　　債券：收益高于同期同檔銀行、風(fēng)險??；但投資的收益率較低，長期固定利率債券的投資風(fēng)險較大。

　　存款：安全性最強；但收益率太低，應(yīng)對通貨膨脹太弱。

　　股票：可能獲得較高的風(fēng)險投資收益，可以獲得長期、穩(wěn)定、高額的投資收益，套現(xiàn)容易；但需面對投資風(fēng)險、政策風(fēng)險、信息不對稱風(fēng)險。

　　證券投資基金：組合投資，分散風(fēng)險，專家理財，套現(xiàn)便利；但風(fēng)險對沖機制尚未建立，部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。

　　黃金(209,3.35,1.64%,吧)和投資金幣：最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對沖，物化特征過于明顯。

　　外匯：規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動的貶值風(fēng)險，交易中獲利；但人民幣尚未實現(xiàn)自由兌換，普通國民還暫時無法將其作為一種風(fēng)險對沖工具或風(fēng)險投資工具來運用。

　　房產(chǎn)：規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險，利用房產(chǎn)的時間價值和使用價值獲利；但也需面臨投資風(fēng)險、政策風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。

　　壽險保障型產(chǎn)品：交費少，保障大，“四兩撥千斤”；但面臨中途斷保的損失風(fēng)險。

　　壽險儲蓄型產(chǎn)品：強化家庭經(jīng)濟中的避險機制，個性化強；但其預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮。

　　壽險投資型(分紅)產(chǎn)品：具有儲蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報，具有一定的保障性并合理避稅；但前期獲利不高，交費期內(nèi)退保，將遭受經(jīng)濟上的損失。

　　家庭財產(chǎn)保險：花較少的錢獲得較大的財產(chǎn)保障；但不保財產(chǎn)脫離了現(xiàn)代家庭對財產(chǎn)保險的多元化需求。

　　投資連結(jié)保險：可能獲得高額的投資回報，一定的保險保障，合理避稅，專家服務(wù)；但有較高的投資風(fēng)險，前期的投資收益并不高。