英文里有個詞叫“workingpoor”,翻譯過來是“窮忙族”,原意是指那些整日勞碌奔波、始終無法擺脫窮光蛋稱號的人。最近這個詞在網絡上、白領中流行開來,而且如今的“窮忙族”以白領居多,他們收入不菲,但卻陷入拼命賺錢滿足各種消費欲望、消費過后重返窮忙的怪圈,相對于“月光族”(每月花光月收入),“窮忙族”還要加上一個“過勞模”的稱號。
中國青年報社會調查中心的一項針對11351人的在線調查顯示,75%的人自認為能歸類到這一族群之中,我們今天的主角孫小姐就是一個典型的“窮忙族”,那么,怎樣才能擺脫窮忙的生活呢?
【今日主角】 孫小姐
(27歲,銷售經理,工作四年,單身)
我的收入:每月工資加獎金大概8000元,年終有2萬元獎金。
我的支出:每月開銷在6000-8000元不等,其中房租1200元,基本生活費用2000元,其余為應酬、化妝品、服裝、數碼產品等開銷。
我的資產:手里有3.5萬元現金。無房無車。
我的負債:無。
我的保障:三險一金。
我的問題:忙忙碌碌,總要加班,工作一累就想花錢調節(jié)情緒,收入不少卻攢不下錢。生活沒有目標,以前曾經想買房子,但又覺得實現起來難度太大。應該怎樣合理規(guī)劃一下現在的生活?
【理財師評價】
孫小姐每年的收入大致為11.6萬元,但能結余下來的恐怕只有年底的2萬元年終獎。雖然工作性質決定用于應酬的花銷可能較大,但整體看,消費支出所占比例過高,仍有較大的結余空間。相對于孫小姐的工資收入和工作年限,資產積累較少,而且沒有固定資產,生活風險較高。
孫小姐這種情況,在80后的年輕人中較為常見,單身,生活目標不明確,財務狀況又較差,孫小姐必須立即開始著手進行理財規(guī)劃,確定自己的生活目標,從一定程度上說,理財也是理人生。
【理財建議】
讓欲望熄熄火 每月省下3000元
從孫小姐列出的這幾項花銷就能看出,孫小姐對物質的要求較高。人的欲望是沒有止境的,比如數碼產品這一個消費項目,職場新人在每個月賺2000元時,覺得用2000元的手機是自己最大的心愿,而當月賺3000元時,目標手機的價位肯定被修正為5000元,而實際上,數碼產品這類消費實用即可,而服裝、化妝品等得體就好。
孫小姐應該從日常消費中合理節(jié)省一些開支,建議每月開銷總額控制在5000元以內,其余3000元購買貨幣基金或存銀行進行強制儲蓄。由于消費習慣很難改,孫小姐可先從日常記賬開始,對日常的消費項目進行檢查,養(yǎng)成合理的消費習慣。
先從眼前做起 為遠大目標努力
孫小姐說自己的生活沒有目標,有時又覺得目標實現起來難度較大,那就不妨將目標分解一下,先給自己設立一個比較容易實現的目標。
建議孫小姐先訂一個10萬元積蓄的理財目標。如果每個月能夠結余3000元,1年零3個月以后,孫小姐的工資結余、年終獎,再加上目前的3.5萬元積蓄,就能攢到10萬元整。
在實現第一個理財目標后,孫小姐應該訂第二個目標——買房。孫小姐目前單身,每個月要繳1200元的房租,這筆開銷也不算小,如果利用公積金貸款買一套小戶型住房,用節(jié)省下來的租金來還貸,就能實現自己安家的愿望,如果以后結婚,這套住房還可以用來投資,或者給父母居住。建議孫小姐買一套40平方米左右的小戶型住房,按每平方米5000元計算,總價20萬元??墒赘?萬元,其余3萬元用于簡單裝修,貸款13萬元,分15年還清,按照目前公積金貸款利率,每個月還款1043元。
給自己充充電 專業(yè)、理財都別少
一般情況下,大學畢業(yè)后的三到五年里,是整個職業(yè)生涯最重要的時期,是積累工作經驗、得到認可的關鍵時刻,孫小姐已經工作了四年,根據經驗來看,也到了“充電期”。與其沒有目的地忙,不如補充一些專業(yè)知識或進一步深造,這也能為工作的升遷和薪水的上漲增加籌碼。
另外,理財方面相關知識的補充也是孫小姐要解決的問題。孫小姐3.5萬元的積蓄以現金方式持有,這不但不安全,還失去了增值的機會,鑒于這筆資金的抗風險能力較差,提出如下建議:留出5000元做應急準備金,以現金方式持有;拿出1萬元購買債券型基金或記賬式國債;另外2萬元存銀行一年期定期存款。
致窮忙族
理財讓你變“富閑”
很多把自己歸類到窮忙族的年輕人,不是真的窮,也不是真的忙,而是沒有調整好金錢與生活的關系,您不妨先建立起理財紀律,養(yǎng)成理財觀念,比如從記賬開始,創(chuàng)建良好的開端后再進行儲蓄投資,制訂合理目標。越早開始,就離目標越近,也就有機會從窮忙族翻身成為“富閑族”。