中產(chǎn)家庭如何做好理財(cái)規(guī)劃

         36歲的王先生擔(dān)任公司管理層幾年，已經(jīng)積累了近200萬(wàn)元的家庭資產(chǎn)。一直以來(lái)忙于工作的他沒(méi)有時(shí)間精心打理這筆財(cái)富，以至于在市場(chǎng)動(dòng)蕩的時(shí)候，產(chǎn)生了一定損失。為此，他找了中德安聯(lián)的理財(cái)專家為他定做一套方案。

　　理財(cái)專家首先分析了他目前的資產(chǎn)配置，發(fā)現(xiàn)這近200萬(wàn)元的資產(chǎn)配置如下：固定資產(chǎn)70％（一處房產(chǎn)，以租賃形式獲取收益）；證券類投資15％（多數(shù)投入在股票中，但很少有時(shí)間關(guān)注），定期存款10％，另有活期存款及現(xiàn)金5％。

　　根據(jù)這樣的情況，理財(cái)專家指出，從投資比例來(lái)講，王先生的資產(chǎn)存在著配置單一、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的情況。為此，他建議王先生購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)。王先生家庭目前的日常開銷較大，要維持這種高品質(zhì)的生活，養(yǎng)老規(guī)劃的現(xiàn)金流需要非常充裕。同時(shí)，王先生的家庭收入高，可選擇的投資范圍廣反而導(dǎo)致養(yǎng)老規(guī)劃難以保證，因此需要定期投入的養(yǎng)老儲(chǔ)備計(jì)劃。

　　王先生最終購(gòu)買了中德安聯(lián)的“安享豐年”年金保險(xiǎn)，年交保費(fèi)5.3萬(wàn)元，交費(fèi)15年，則王先生60歲至69歲每個(gè)月都可以領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，首年每月領(lǐng)取8000元，從第二年起每年的領(lǐng)取額比上一年度遞增3％；與此同時(shí)，安聯(lián)還額外提供雙重紅利，王先生每次可領(lǐng)取的金額可能更多。

　　此外，從資產(chǎn)配置的角度，專家也提醒王先生要備足“緊急”預(yù)備金。商業(yè)保險(xiǎn)具有很好的杠桿效應(yīng)，投入少量資金就能享受周全的保障，比如他可為夫妻雙方購(gòu)買重疾保障和為自己購(gòu)買高保額意外保險(xiǎn)。這樣，王先生一家能從容應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，又能運(yùn)用其余資金獲取更高的收益。