深圳為破解中小企業(yè)融資難設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

  　設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

　　今年年初，銀監(jiān)會(huì)就呼吁商業(yè)銀行少“傍大款”，多和中小企業(yè)打交道。同時(shí)要求商業(yè)銀行最遲不超過第二季度，建立專門針對(duì)小企業(yè)融資的專營機(jī)構(gòu)。近日，記者從深圳銀監(jiān)局了解到，目前深圳大部分銀行均已經(jīng)成立中小企業(yè)信貸部門，深圳中資法人銀行如招行、平安等銀行還在積極探索小企業(yè)金融服務(wù)新路。

　　據(jù)悉，2008年6月，招商銀行開全國銀行業(yè)先河，在蘇州成立了首家小企業(yè)信貸中心。2009年3月，平安銀行率先成立了全國首家城市商業(yè)銀行小企業(yè)貸款中心，這是國內(nèi)銀行在杭州成立的第一個(gè)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。同時(shí)，深圳發(fā)展銀行總行成立了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組和執(zhí)行小組，制定了在杭州組建小企業(yè)信貸中心的整體方案。深圳農(nóng)商行依托“社區(qū)零售銀行”的戰(zhàn)略定位，擬定了在總行成立專門小企業(yè)服務(wù)中心的具體實(shí)施方案。

　　此外，記者還了解到，2005年深圳工行率先成立小企業(yè)專業(yè)機(jī)構(gòu)，隨后深圳建行設(shè)立中小企業(yè)經(jīng)營中心，深圳中行去年成立中小企業(yè)信貸部，深圳農(nóng)行也在公司業(yè)務(wù)下設(shè)立中小企業(yè)信貸部門。目前，越來越多的深圳銀行正在籌建中小企業(yè)信貸專門部門。

　　推出特色產(chǎn)品

　　“其實(shí)企業(yè)不管大小，只要經(jīng)營好有發(fā)展前途，銀行都可以給予信貸支持。深圳如華為、中興等這些國內(nèi)的大企業(yè)都是由小企業(yè)成長起來的?，F(xiàn)在越來越多的深圳銀行已經(jīng)意識(shí)到，要同中小企業(yè)多打交道，從中尋找‘潛力股’。目前，深圳銀行都比原來更看重中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，因?yàn)檫@將成為銀行未來新的信貸增長點(diǎn)。”建行深圳分行相關(guān)人士稱。

　　工行深圳分行公司業(yè)務(wù)相關(guān)人士稱，近兩年銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力已經(jīng)明顯提高，銀行已經(jīng)改變了“救急不救窮”，現(xiàn)在是“既要救急也要救窮”，但就是不救“經(jīng)營亂”“亂發(fā)展”的企業(yè)。目前，一批為中小企業(yè)度身定制的金融創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。

　　建行深圳分行相關(guān)人士介紹，該行從黃金珠寶行業(yè)入手，2005年在銀行界首創(chuàng)聯(lián)貸聯(lián)保的模式，開銀行對(duì)該行業(yè)大規(guī)模授信之先河，解決了困擾該行業(yè)的一大難題。截至2008年末，深圳建行已對(duì)34家黃金珠寶企業(yè)發(fā)放6批聯(lián)貸聯(lián)保小組貸款，合計(jì)授信金額5.15億。隨后該模式還被移植到油畫等文化企業(yè)，支持了企業(yè)發(fā)展。截至2009年5月初，該行累計(jì)審批通過37億元，市場(chǎng)占比80%以上，雅圖、百泰等輕資產(chǎn)文化企業(yè)紛紛申請(qǐng)互保金貸款。

　　記者還了解到，深圳銀監(jiān)局還建立中小企業(yè)金融創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、準(zhǔn)入審批綠色通道機(jī)制和專項(xiàng)考評(píng)和差異監(jiān)督機(jī)制，激勵(lì)銀行大力創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，拓展中小企業(yè)金融服務(wù)。深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士表示，深圳銀行業(yè)對(duì)此監(jiān)管激勵(lì)政策反應(yīng)積極，例如深圳建行與寶安區(qū)政府簽訂了金融合作協(xié)議，開啟村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)首家設(shè)立城市村鎮(zhèn)業(yè)務(wù)部的銀行;工行等多家銀行紛紛推出了專門針對(duì)中小企業(yè)融資的特色創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士稱，目前深圳各家商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)支持力度明顯加大。在今年2月末，僅中農(nóng)工建交五大銀行在深圳中小企業(yè)貸款余額即達(dá)709.6億元，中小企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)3535戶。

　　創(chuàng)新中介服務(wù)

　　“解決中小企業(yè)融資難，單依靠商業(yè)銀行是難以解決的，這需要社會(huì)各界通過多途徑共同努力才可以實(shí)現(xiàn)。”在今年深圳兩會(huì)期間工行深圳分行行長王曉燕在兩會(huì)上呼吁社會(huì)上更多的力量來破解中小企業(yè)融資難這一老大難。值得欣慰的是，近半年來，深圳在破解中小企業(yè)融資難的道路上涌現(xiàn)了越來越多中介機(jī)構(gòu)的身影。

　　記者了解到，目前深圳已經(jīng)建立中小企業(yè)增信平臺(tái)。如深圳中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)聯(lián)合銀行、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，于去年3月成立了深圳中小企業(yè)投融資聯(lián)盟，以此完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，加大中小企業(yè)融資扶持力度，多渠道、全方位地融通社會(huì)資金，為企業(yè)上市提供條件。

　　由深圳市信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)、深圳市信用協(xié)會(huì)共同搭建的中小企業(yè)融資平臺(tái)“評(píng)信通”目前在解決中小企業(yè)融資上發(fā)揮著不小的作用。深圳市信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)秘書長孫友文介紹，這種名為“評(píng)信通”的中小企業(yè)融資平臺(tái)，是深圳金融業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新。通過這個(gè)平臺(tái)可以讓企業(yè)不需要預(yù)付費(fèi)就能享受融資顧問服務(wù)，并向銀行推薦自己，也能讓銀行從專業(yè)資信評(píng)估公司處獲得經(jīng)篩選的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息，節(jié)約了銀企間信息的收集、處理和應(yīng)用的成本，減少了信貸風(fēng)險(xiǎn)。其最大的功用是，從來不敢走進(jìn)銀行的中小企業(yè)，由于得到信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的推介，能與銀行面對(duì)面地進(jìn)行接觸。而銀行由于有評(píng)估機(jī)構(gòu)的專業(yè)調(diào)查評(píng)估，省去了大量的信貸調(diào)查工作，能快速地答復(fù)企業(yè)貸款請(qǐng)求。

　　此外，一種以行業(yè)協(xié)會(huì)信用為擔(dān)保，企業(yè)間聯(lián)貸聯(lián)保的互助融資形式正在被推廣。深圳市社會(huì)組織總會(huì)秘書長王理宗介紹，只要在深圳注冊(cè)2年以上，年銷售金額不低于3000萬元的企業(yè)均可以參與行業(yè)協(xié)會(huì)組團(tuán)申請(qǐng)貸款。其操作流程是由行業(yè)協(xié)會(huì)出面篩選有貸款需求的優(yōu)質(zhì)會(huì)員向銀行推薦。經(jīng)過銀行認(rèn)可的企業(yè)，可自由組團(tuán)聯(lián)合向銀行提出貸款申請(qǐng)，并承諾企業(yè)間將聯(lián)貸聯(lián)保。