理財案例:
藍先生,24歲,大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生,目前月工資約2500元,租房每月450元,吃飯每月600元,電話費、網(wǎng)費每月100元,社保173元。工資2個月以后會升到3000元左右,未買股票和其他基金,無保險。目前還欠銀行將近1萬元助學(xué)貸款,還欠朋友將近5000元。明年工資估計會增長到4000元,另外想交女朋友,估計月消費會增長500元。
理財目標(biāo):
1.網(wǎng)購一部筆記本電腦,價格將近3000元,分期24個月付款。
2.計劃今年還一部分貸款,還清朋友欠款。
3.四五年后結(jié)婚購房。
理財分析:
理財師:中國銀行佛山分行財富管理中心理財師 張家揚
藍先生剛剛畢業(yè),屬于年輕一族,工資收入還較低且暫時無資本積累和全面的福利保障。所以,從理財角度出發(fā),藍先生目前應(yīng)在做好必要保障的基礎(chǔ)上盡量實現(xiàn)資本積累。
買保險后基金定投
由于藍先生只有每月社保只有100多元,且剛剛交保,基本生活保障遠遠不夠,建議藍先生另外購買重大疾病醫(yī)療保險(保障自己)和定期壽險(保障家人),以上兩種保險都屬于消費型個險,小支出,大保障,較適合像藍先生這種年輕工薪一族。
完善基礎(chǔ)保障后,建議藍先生從每月存額中固定拿出一筆資金,用于指數(shù)型或股票型基金的基金定投,以實現(xiàn)資本增值。建議分開兩份基金定投,一份為幾年后的結(jié)婚開銷準(zhǔn)備,結(jié)婚后可轉(zhuǎn)化為未來孩子的教育籌備基金;一份為以后的購房首付而準(zhǔn)備
貸款可分4期償付分期付款購買筆記本電腦是一個明智之舉,目前市場利率較低,而且一次性付款壓力也較大,可選擇中國銀行信用卡輕松分期付業(yè)務(wù),每月100多元便可輕松實現(xiàn)夢想。
根據(jù)2006年的助學(xué)貸款新條例規(guī)定,大學(xué)生可在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款本息。由于我國目前的利率水平正處于較低水平,所以藍先生可選擇分期償付助學(xué)貸款,建議分4期償付貸款以減輕每年的還款壓力。至于朋友欠款,因為涉及到信譽問題,最好能盡快歸還。
幾年后急于買房不現(xiàn)實
結(jié)婚購房方面,基于目前的樓價,藍先生除非屆時有家人出資幫忙,否則想在4~5年后購房不是那么現(xiàn)實。經(jīng)過幾年的基金定投積累,藍先生屆時拿出部分資金用于結(jié)婚費用開銷,問題應(yīng)該不大。等家庭資本累積到一定程度后再考慮購房,才是一個明智的選擇。
新聞來源:紅粉女性網(wǎng)