三口之家如何創(chuàng)業(yè)理財(cái)d

         已婚并有2歲小孩的羅女士，自己經(jīng)營(yíng)一家小花店，花店位于高校旁，生意比較好。羅女士的丈夫工作穩(wěn)定，月收入5000元。家庭開支月均2500元，兩人暫不考慮購(gòu)房購(gòu)車，夫妻年繳保費(fèi)5000元。羅女士的理財(cái)目標(biāo)是3年內(nèi)開3家小店。

　　財(cái)務(wù)狀況分析：

　　羅女士夫妻屬于零負(fù)債家庭，但由于無(wú)房無(wú)車，加之生小孩和開店這部分前期花銷使得銀行存款也所剩無(wú)幾，故家庭資產(chǎn)總額相當(dāng)有限。羅女士的花店處于運(yùn)營(yíng)初期，但目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，基本可以滿足家庭日常開銷，加之其丈夫穩(wěn)定的收入，家庭年節(jié)余5.5萬(wàn)元。夫妻雙方購(gòu)買了每年5000元的終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)投資占家庭收入比例合理。

　　中銀理財(cái)建議：

　　羅女士的理財(cái)目標(biāo)是3年內(nèi)開3家小店，目前資金缺口達(dá)30萬(wàn)元—50萬(wàn)元。羅女士將現(xiàn)有全部節(jié)余進(jìn)行投資，如要滿足3年內(nèi)最低30萬(wàn)元的下限目標(biāo)，年收益率要達(dá)到38％，不太切合實(shí)際。此外，在做資產(chǎn)配置時(shí)不應(yīng)將全部資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，所以建議羅女士可以調(diào)整理財(cái)目標(biāo)：延長(zhǎng)開店周期或減少開店數(shù)量，如3年內(nèi)開1—2家店。羅女士還可以考慮繼續(xù)做大現(xiàn)有的花店，通過(guò)累計(jì)資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行金融理財(cái)，相信也能在風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下帶來(lái)較為滿意的收益水平。

　　分析師同時(shí)建議，羅女士預(yù)留1萬(wàn)元作為家庭緊急預(yù)備金，滿足3—6個(gè)月家庭開支，可開立中銀增值賬戶或投資貨幣基金。適當(dāng)調(diào)高男主人的重疾和意外險(xiǎn)保額，同時(shí)為小孩購(gòu)買附加赫免權(quán)的教育金保險(xiǎn)。但年保費(fèi)不超過(guò)5500元為宜。

　　分析師指出，投資理財(cái)從每月做起，應(yīng)采取循序漸進(jìn)的方式，在生息資產(chǎn)逐步累積的基礎(chǔ)上逐漸增加投資風(fēng)險(xiǎn)以提高金融資產(chǎn)的收益能力。但羅女士家庭無(wú)累積資產(chǎn)，所以建議以投資門檻較低的基金為主要配置。根據(jù)我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資本市場(chǎng)情況可適當(dāng)進(jìn)行混合型基金和債券型基金的投資。