月入2萬中高收入家庭如何理財3年內(nèi)買套3居室

訊石光通訊網(wǎng) 2009/4/17 9:19:37
         劉女士一家是典型的三口之家,夫妻倆月收入稅后2萬元,孩子今年上高一,現(xiàn)定期存款70萬元,股票20萬,虧損8萬。每月定投1000元指數(shù)基金,持實(shí)物黃金現(xiàn)市值14萬,現(xiàn)有60平米小兩居一套,是單位分房但已經(jīng)購買無貸款,有價值20萬車一輛。無任何貸款,每月生活費(fèi)3000元,想3年內(nèi)買一套120-150平米3居室,現(xiàn)有住房留給孩子,請專家給予指導(dǎo),如何合理配置資產(chǎn),目前的理財方式是否合適。  

    【號脈問診】
  
        劉女士家庭是屬于中高收入家庭,兩人稅后月收入2萬元,扣除支出,月節(jié)余有1.7萬元。加上目前家庭資產(chǎn)配置的品種和金額,因此想在3年內(nèi)購買房產(chǎn)還是可以實(shí)現(xiàn)的。但從劉女士家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上沒有看到保險資產(chǎn),缺乏足夠的抵御風(fēng)險的能力。
 
  【對癥下藥】 

  消費(fèi)支出規(guī)劃:劉女士購房主要是用于家庭改善自住條件。鑒于劉女士家庭目前收入穩(wěn)定結(jié)余較高,之前又沒有做過房屋按揭貸款,建議如果總價在120萬左右的房產(chǎn)可以首付30%—40%,根據(jù)未來對資金的用途再考慮是否提前還款。
  保險保障規(guī)劃:從劉女士家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上沒有看到保險資產(chǎn),這說明家庭資產(chǎn)沒有做好風(fēng)險隔離和規(guī)劃。如果近期成功購房,建議劉女士夫婦應(yīng)及早補(bǔ)充意外、大病、定期壽險等險種。根據(jù)劉女士的家庭收入,每年可以拿出1萬至2萬元的資金購買總保額在150萬左右的保險。
 
  投資規(guī)劃:在經(jīng)歷兩年的低迷股市依然保持這樣的比例,可以看出劉女士家庭屬于穩(wěn)健進(jìn)取型的投資者,繼續(xù)保持高結(jié)余、高儲蓄對準(zhǔn)備購房的劉女士一家雖然重要,但結(jié)合劉女士家庭收支情況建議應(yīng)適當(dāng)加大基金定投額度,每月提升到3000—4000元左右,理由是目前國內(nèi)的證券市場用中長期角度看依然可以獲得較高收益,因此適當(dāng)?shù)夭季珠L期資產(chǎn)很有必要。對于已有股票,如果該公司行業(yè)未來發(fā)展前景較好可以繼續(xù)持有,如果前景一般可以采取換股的方式重新選擇中長期持有。實(shí)物黃金可以作為長期資產(chǎn)持有,但從實(shí)際角度意義并不是很大。

新聞來源:京華時報

相關(guān)文章